Pasos del proceso hipotecario para comprar una casa
El proceso hipotecario es el que debemos seguir para conseguir con éxito una buena hipoteca, siendo muy importante tener en cuenta los siguientes puntos.
la compra de un piso con hipoteca
Para comprar un piso con hipoteca debemos afrontar a las siguientes fases:
estableciendo de forma realista tu capacidad financiera.
en función de tu presupuesto, tus necesidades y, porqué no, tus deseos.
negocia con varias entidades o busca profesionales expertos como Halehou.
revisando los puntos importantes y negociar lo máximo posible.
cualquier banco debe aceptarte una tasación realizada por empresa homologada, estando a nombre vuestro y teniendo menos de 6 meses.
El banco analizará la operación y dará respuesta con las condiciones finales.
Firma ante notario de la compra y la hipoteca. Entrega de llaves.
Proceso en el que la vivienda se pone a tu nombre.
Modelo de contrato de compraventa de un inmueble
Una vez que tenemos elegida nuestra vivienda, y, sobre todo, controlado que podemos obtener la financiación, es el momento de reservarla.
Para ello, deberemos firmar un contrato de compraventa, conocido como contrato de arras, donde se detallarán los siguientes puntos:
Intervinientes, comprador/es y vendedor/es.
Objeto del contrato: inmueble a adquirir junto a sus anexos, si los hubiera. Aquí debe estar todo detallado, número de finca, referencia catastral, etc.
Precio del inmueble, para que quede constancia del precio final.
Reserva o entrega a cuenta, este punto es vital, ya que hay veces donde se penaliza perdiendo dicha reserva en caso de no firmar en el plazo acordado.
Plazo de escritura, aquí hay que negociar con suficiente tiempo, ya que el proceso hipotecario puede durar un par de meses.
En principio, estos serían los principales puntos a tener en cuenta. Se recomienda incluir una cláusula en la que se diga que “en caso de no obtener la financiación, se devolverá la reserva o depósito”. Así, nos blindamos de no perder la reserva en caso de respuesta negativa por parte del banco (puede ser por condiciones, tasación, etc.)
Impuestos y gastos asociados a la compra de una vivienda
Los gastos por compra de vivienda deben ser asumidos en su totalidad por los compradores, a diferencia de los de hipoteca, que en su mayor parte son por cuenta de la entidad financiera.
Los impuestos componen el desembolso más importante, ya que puede ser de entre el 3,5% y el 10% (ITP) si la vivienda es de segunda mano o del 10% (IVA) si es obra nueva, donde habrá que sumarle hasta un 1,5% de AJD.
El resto de gastos son menores, pero pueden sumar otro 2% entre gastos, notaría compraventa, registro de la propiedad y gestoría.
cómo evolucionará tu cuota con una hipoteca fija, variable o mixta
Para entender cómo afectarían a tu hipoteca los diferentes escenarios de euríbor, te enseñamos una comparativa de las cuotas con hipotecas fijas, mixtas y variables. Para calcularlas, suponemos que contratas una hipoteca de 150.000 euros, a pagar en 30 años.
Las mejores hipotecas fijas de bancos en España en 2025
Actualmente, en el mercado, los bancos con las mejores hipotecas fijas, las tienen alrededor del 3%, incluso alguna oferta puntual por debajo. Si te preguntas a cuánto están las hipotecas fijas, aquí te dejamos un ranking de hipotecas fijas más baratas:
Tipo interés 2,80% primeros 6 meses, resto 2,90% (cumpliendo condiciones)
Hasta el 80% valor tasación
Duración máxima 30 años
Tipo interés 2,90% hasta 15 años, 3% hasta 30 años
Hay que domiciliar nómina, contratar seguro de hogar y de amortización
Hasta el 80% del menor de los valores entre tasación y compraventa
Tipo interés 3,15% hasta 30 años
Hay que domiciliar la nómina, contratar seguro de hogar, de amortización y contratar tarjetas
Hasta el 80% del menor de los valores entre tasación y compraventa
Tipo interés 3,20% (sólo domiciliando la nómina)
Hasta el 80% del menor de los valores entre tasación y compraventa
Duración máxima 30 años
Dudas sobre los pasos a seguir para firmar una hipoteca
Una vez iniciada la aventura hipotecaria, nos asaltarán preguntas sobre los pasos a seguir. Abordemos las más comunes: