Hipoteca inversa ¿Cómo funciona?

La Hipoteca Inversa es un préstamo hipotecario que se constituye sobre una vivienda, pero por la que se percibe una renta, es decir, en vez de pagar, recibimos un abono mensual.

Requisitos para obtener una hipoteca inversa.

Para obtener una hipoteca inversa en España, por regla general, los bancos que las conceden suelen pedir los siguientes requisitos:

• Los titulares deben ser mayores de 65 años. En algunas entidades lo permiten si alguno de los titulares tiene una discapacidad reconocida.
• Máximo 2 titulares.
• La propiedad debe estar libre de cargas y ocupantes que no sean los propietarios.
• Valor mínimo, en este punto hay algunas entidades que lo establecen por ejemplo en 200.000€

Comparativa: hipoteca inversa & hipoteca tradicional.

Aunque la hipoteca inversa se tramita igual que una hipoteca tradicional, vamos a conocer las diferencias más representativas entre ambas:

• La principal diferencia radica en que, mientras que una hipoteca tradicional, se concede para poder adquirir un inmueble, en la hipoteca inversa, ya hay que tenerla, se concede sobre un bien libre de cargas, como capital a percibir en forma de renta.

• La deuda en la hipoteca inversa cada vez es mayor, porque inicialmente se concede un capital al que se le suman los intereses que se generan durante la duración del préstamo.

• Los titulares no devuelven el préstamo en vida, es decir, ingresan mensualmente una cantidad establecida, pero dicho capital lo deben cancelar los herederos aportando al banco el importe pendiente o mediante la venta del inmueble sobre el que se constituye la hipoteca.

• La edad de acceso en la hipoteca inversa es mayor de 65 años, mientras que en la hipoteca tradicional no existe esa limitación.

• En la hipoteca tradicional, los bancos valoran, principalmente, la capacidad financiera de los solicitantes, mientras que en la hipoteca inversa, lo más importante es el valor de la vivienda y que los solicitantes sean mayores.

Pasos para solicitar una hipoteca inversa en España.

El primer paso para solicitar una hipoteca inversa en España es saber si cumplimos con los requisitos mínimos que la mayoría de entidades nos piden, que son, sobre todo, ser mayores de 65 años y tener una vivienda en propiedad libre de cargas.

Una vez que tenemos aclarados estos puntos, deberemos iniciar el proceso como si fuese una hipoteca normal:

• Identificar qué entidades nos pueden conceder una hipoteca inversa, ya que no es un producto disponible en todos los bancos.

• Estudiar las distintas ofertas disponibles en el mercado y optar por la que mejores condiciones se adapte a nuestras necesidades.

• Preparar la documentación necesaria (principalmente nota simple del bien) y acudir a la entidad para presentarla. La mejor opción es dejarse asesorar y acompañar en el proceso por expertos.
• Una presentada la solicitud formal ante el banco, este la estudiará y nos dará una respuesta.
• En caso afirmativo, deberemos acudir a firmar ante notario como si fuese una hipoteca tradicional

¿Qué bancos tienen hipoteca inversa en España?

Como ya hemos comentado anteriormente, la hipoteca inversa en España no es un producto habitual en todos los bancos, pero también hay compañías de seguros que tienen esta modalidad. A continuación, ponemos unos ejemplos de hipotecas inversas disponibles actualmente y sus características principales:

Hipoteca INVERSA SANTANDER

• Mayores de 65 años.
• Forma de renta mensual
• Garantía sobre vivienda habitual.
• Valor mínimo 200.000€

Hipoteca INVERSA ÓPTIMA MAYORES de SANTA LUCIA

• Edad mínima 65 años.
• Vivienda habitual libre de cargas y valor superior a 150.000€.
• Puedes optar por un capital inicial, una renta mensual o un tipo mixto de ambas.

Hipoteca INVERSA MAPFRE

• El bien debe ser vivienda habitual.
• Posibilidad de renta vitalicia.
• El inmueble debe tener un valor mínimo de 200.000€